理财案例:年进40万元两胎家庭怎样理财需准备406万元养老用度
杨师长教师，39岁，月支出1.8万元，岁尾奖金3万元；杨太太，35岁，月支出1.2万元，岁尾奖金2万元。杨师长教师月生涯收入3500元，杨太太月生涯收入4000元。杨师长教师战杨太太刚生养两胎，大女子5岁，两个孩子的月生涯收入统共4000元。家「汇率http://www.jshzxl.com/exrate/」有自住房「上证指数http://www.jshzxl.com/szzs/」1套，市场代价180万元，尚余49.8万元房贷已了偿，每个月借款3400元。两人有存款32万元，个中活期存款12万元，活期存款20万元。杨太太每个月定投每天基金2000元，现在每天基金账户市值3.4万元。两人皆有社保，并各自购置了贸易保险，保额20万元，年交保费5000元。其余年收入（包罗孩子教诲、养活怙恃、游览等）6万元。杨太太愿望为两个孩子各预备100万元的教诲金。
家庭财政状态诊断
杨师长教师家庭资产欠债及支出收入状况离别睹表一、表2。
从表1去看，杨师长教师的家庭欠债占资产的比重为23.12百分比，注解杨师长教师的家庭财政较平安，危险评级为中等危险。杨师长教师正处于家庭生长期，家庭成员的岁数皆正在增进，最大开销是保健医疗费、教前教诲、智力开辟用度。同时，跟着后代的自理才能加强，怙恃精神抖擞，又积聚了肯定的事情履历战投资履历，投资才能大大加强。从资产设置去看，现在杨师长教师家庭的重要资产是自住房，投资金融资产重要是存款，注解其理财才能有待进步。
表1 杨师长教师家庭资产欠债
资产 金额/万元 占比（百分比） 欠债 金额/万元 占比（百分比）
现金战活期存款 12 5.57 屋宇存款 49.8 100
活期存款 20 9.29 购车存款 0 0
每天基金 3.4 1.58 信誉卡存款 0 0
自用「天天基金官方网450003」房产 180 83.57 其余存款 0 0
资产总计 215.4 100 欠债总计 49.8 100
家庭净资产 165.6 76.88 欠债/总资产 49.8 23.12
从表2去看，杨师长教师伉俪两人的月总支出3万元，个中，男圆的月支出为1.8万元，占比60百分比，女圆的月支出为1.2万元，占比40百分比，男女两边经济职位邻近，同时组成家庭经济收柱。现在杨师长教师的家庭月总收入为1.69万元，个中，一样平常生涯收「天天基金app买基金安全吗」入为1.15万元，占比68.05百分比，月房贷借款收入为3400元，占比20.12百分比。家庭一样平常收入占月支出比重为38.33百分比，低于50百分比，注解杨师长教师的家庭掌握开销才能较强，家庭储备才能较下。杨师长教师的家庭月房贷借款占月支出的比重为11.33百分比，低于40百分比，注解家庭财政危险较低，处于较为平安的程度。从年节余去看，杨师长教师的家庭每一年可节余16.12万元，保存比例为39.32百分比，家庭储备才能较好。
